投資信託のコスト
投資信託にはいろいろなコストがかかります。購入時や売却時以外にも保有中にかかる手数料や、目に見えにくいコストなどもあり、これらを知らずに数ある投資信託を選ぶことはできないでしょう。
購入時には販売手数料、あるいは申込手数料というものがかかります。投資信託は銀行や証券会社で販売されているわけですが、この手数料は同じ商品でも各社バラバラということもあります。
最近はノーロードといって、この手数料が無料のものも多く出てきており、個人投資家にとってはかなり嬉しい状態になっていますが、基本的にはかかるものと思っておくべきでしょう。
売却時には解約手数料や信託財産留保額がかかります。解約手数料も無料のものがあります。しかし、信託財産留保額がないというのはかなり稀です。
信託財産留保額は販売元や運用会社が取るものではなく、信託財産(投資家から集められたお金。運用されているお金)に組み込まれるものです。
保有中にもコストがかかるのが、投資信託の特徴です。これには信託報酬や監査費用などがあります。信託報酬はファンドが儲けても損してもかかるもので、これは慎重に見極めるべきコストです。
監査費用は監査という、きちんと法令が守られているかのチェックに関する経費なので、どの投資信託にもあり、これが無料になることはおそらくないでしょう。
これらのほかに、目に見えにくいコストというものがあります。これにはファンドが株式等を売買するときの手数料や、海外の資産へ投資する際にかかる為替手数料が含まれます。
短期的に売買を繰り返す場合はこのコストが高くなり、長期保有のファンドの場合は低くなる傾向にあるようですが、きちんと報告書などを読んで確かめることは必要でしょう。
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